A Toronto-Dominion Bank (TD Bank) közel 3 milliárd dolláros bírságot fizetett ki pénzmosás elleni szabályok megsértése miatt. A vizsgálat megállapította, hogy a bank belső erőforrásainak elégtelensége több mint 70,000 figyelmeztetést és 3,000 vizsgálati esetet hagyott válasz nélkül 2018 óta.
Ennek következményeképpen a bank több mint 650 millió dollárt “engedett át” a rendszerén, amelyet az Egyesült Államokban tevékenykedő kábítószer kereskedők mostak tisztára.
A bank ügyfélszámlái milliárdos nagyságrendű “kétes” tranzakciókkal voltak tele. Képzeljük el: egy kliens több nagy zsáknyi készpénzzel besétál egy bankfiókba, és egyetlen “Pénztári befizetés lesz, kérem!” jeligével kezdi el a darabokra bontott tranzakciókat. Ez a gyakorlat már önmagában is abszurd, hiszen a pénzmosók csupán annyit tettek, hogy különböző bankfiókokat látogattak meg, és néhány számlán szétosztották a nagy összegeket.
A banki dolgozók is jelezték vezetőiknek, hogy baj van a monitoring hálózattal, de a vezetők ezt figyelmen kívül hagyták. A TD Bank végül az amerikai Igazságügy Minisztérium, a Pénzügyminisztérium, a FED és több egyéb szabályozó testület vizsgálatával találta szembe magát. A bírságon túl a banknak egy korábban tervbe vett 13 milliárd dolláros amerikai bankfelvásárlástól is kénytelen volt visszalépni.
Az ügy tanulságai
Az ügy jól példázza, hogy a pénzmosás elleni (AML) rendszerek már nem csupán kiegészítések, hanem az üzleti stratégia központi elemei kell, hogy legyenek. Az új mesterséges intelligenciával támogatott rendszerek, mint például a Sardine valós idejű és batch tranzakció ellenőrző rendszere, lehetővé teszik a kockázatok gyors azonosítását és jelentését.
A TD Bank példája rávilágít, hogy a compliance – vagy megfelelési rendszer – nemcsak kötelezettség, hanem egyben a versenyelőny alapköve is lehet. A mai világban azok a bankok, amelyek elöl járnak a generatív AI megoldások alkalmazásában, hatalmas előnyt kovácsolhatnak: erősebbé és költséghatékonyabbá válhat a rendszereik, ráadásul a reputációjuk is megóvható.
A tanulság? Ahogy az új technológiák teret nyernek a pénzügyi szektorban, ideje felkészülni, tanulni a TD Bank példájából, és befektetni a jövőbe, ahol a compliance nem terhet, hanem versenyelőnyt jelent.
